2025-12-15

保險公司會依照車齡車種、被保險人年齡性別、出險紀錄等因素給予不同的保險系數。
以車體險保費計算為例：保費 ＝ 基本保費 x 從車因素 x 從人因素
（依各險種費率計算為準）
因此會有下列情況：

  • 同款車、同年式，保費仍可能差一大截
  • 同樣出險，有人隔年不加費，有人大幅增加
  • 強制險
    強制險（依性別）
    性別 年紀 係數 性別 年紀 係數
    男性 未滿 20 歲 2.50 女性 未滿 20 歲 1.66
    20歲～24歲 2.30 20歲～24 1.53
    25歲～29歲 1.47 25歲～29歲 1.06
    30歲～59歲 1.00 30歲～59歲 0.92
    60歲以上 1.05 60歲以上 0.79

    初次投保會從肇事等級4開始計算，當年度沒有出險紀錄，次年的肇事等級就會降1級，最多降 3 級，保費最高減少 30%。若有出險紀錄，每出險一次，就會加 3 級，最多加到 10 級。

    強制險肇事係數
    等級 係數 次年保費 等級 係數 次年保費
    1 0.70 減少30％ 6 1.20 加收20％
    2 0.74 減少26％ 7 1.30 加收30％
    3 0.82 減少18％ 8 1.40 加收40％
    4 1.00 不變 9 1.50 加收50％
    5 1.10 加收10％ 10 1.60 加收60％

    強制險除了肇事加減費機制外，為杜絕酒駕，當年度如有酒駕紀錄，次年續保將加收 3,600 元，若有兩次酒駕紀錄則加收 7,200 元，以此類推，加收金額無上限。
    再次強調，喝酒不開車、開車不喝酒！

  • 第三人責任險
    第三人責任險（依性別）
    性別 年紀 係數 性別 年紀 係數
    男性 未滿 20 歲 1.89 女性 未滿 20 歲 1.70
    20歲～24歲 1.74 20歲～24歲 1.57
    25歲～29歲 1.15 25歲～29歲 1.04
    30歲～59歲 1.00 30歲～59歲 0.90
    60歲以上 1.07 60歲以上 0.96

    初次投保會從肇事等級4開始計算，當年度沒有出險紀錄，次年的肇事等級就會減1級。若有出險紀錄，每出險一次，就會加 3 級，最多加到 19 級。

    第三人責任險肇事係數
    等級 係數 次年保費 等級 係數 次年保費
    1 -0.30 減少30％ 11 0.70 加收70％
    2 -0.20 減少20％ 12 0.80 加收80％
    3 -0.10 減少10％ 13 0.90 加收90％
    4 0.00 不變 14 1.00 加收100％
    5 0.10 加收10％ 15 1.10 加收110％
    6 0.20 加收20％ 16 1.20 加收120％
    7 0.30 加收30％ 17 1.30 加收130％
    8 0.40 加收40％ 18 1.40 加收140％
    9 0.50 加收50％ 19 1.50 加收150％
    10 0.60 加收60％
  • 車體險

    以點數來作為計算依據。計算方式「無賠款年度點數」＋「賠款次數點數」＝賠款紀錄點數。
    舉例來說：
    過去三年，有2年整年沒有出過險，但其中一年出險2次，賠款紀錄點數就會是-2＋1＝-1，對應的係數是 -0.2，車體險的保費就可以減少20%；如果3年內都沒有出險，保費最高可以減少60%。

    無賠款年度點數 賠款次數點數
    無賠款年度 點數 累計過去3年賠款次數 點數
    3年 -3 1次 0
    2年 -2 2次 1
    1年 -1 3次 2
    0年 0 4次 3
    賠款紀錄點數 賠款紀錄係數
    -3 -0.6
    -2 -0.4
    -1 -0.2
    0 0
    1 0.2
    2 0.4
    3 0.6
  • 雙方事故（對撞、擦撞）

    這類事故通常會牽涉責任比例，因此重點是證據、筆錄、查勘。
    建議必做：

    • 拍照
    • 報警
    • 交換資料（姓名、電話、車牌）
    • 通報保險公司
    這種事故通常建議出險，因為牽涉第三方責任，金額往往較高。

  • 單方事故（自撞、倒車撞柱子、刮牆）

    若你有投保：

    • 車體損失險（乙式）-> 可理賠事故損害
    • 車體損失險（丙式）-> 不理賠！自己車輛跟其他車輛發生事故才賠
    這種事故如果損害很輕或修復費低於自付額，不建議出險；若損害較大，建議出險較划算。

  1. 迷思一：只要出險一次，隔年保費就會暴增？

    不一定。
    如果是對方全責的事故，即使辦理出險，隔年度保費不會提高。

  2. 迷思二：只要換一家保險公司就能避免調高保費？

    普遍大家都會投保的第三人責任險、車體險都會被記錄，所以在任何公司的出險紀錄都可能影響費率。

  3. 迷思三：對方肇事我完全沒責，車體險不能出險？

    可以出險，而且可以更快獲得理賠！

  4. 迷思四：出險會讓保單立刻失效？

    不會。
    保單效力會持續，但會影響隔年保費及續保條件。

* 本文章所整理之資訊僅供參考，最終解釋仍依保單及各險種條款為主 *

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